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Dinheiro raramente é um tópico fácil de abordar, adicionar morte e é compreensível por que tantas famílias optam por simplesmente contornar o problema. Considerar o planejamento para o bem-estar de sua família é algo que todos devemos fazer e a importância do planejamento foi destacada pela pandemia global em andamento e seu impacto em nossas comunidades
A boa notícia é que a mudança começa com uma simples conversa.
Muitas pessoas receberam, ou pelo menos ouviram falar de pessoas que receberam, uma herança, o ato de passar bens, coisas de valor, para membros da família após a morte de uma pessoa. Mas as pessoas geralmente são mais propensas a discutir a situação financeira de outras pessoas do que a sua própria. Isso significa termos como ativos , saldos de contas bancárias, planos de fim de vida e morte devem se tornar um item básico durante essas animadas discussões na mesa da cozinha.
“Quer falemos sobre isso ou não, a morte é uma parte inevitável da vida. Uma das maneiras mais fáceis de falar sobre [riqueza e herança] é usar exemplos de pessoas que não fizeram testamento ou bens da maneira certa e a família pagou por isso”, diz Exantus Ash 'Cash' , educador financeiro chefe da Mind Right Money Management. “Por exemplo, todos nós lemos histórias sobre celebridades que morreram sem testamento e tiveram suas propriedades tratadas de maneiras que muitos fãs acreditam que seriam indesejadas”.
As celebridades não estão sozinhas. Todos nós já ouvimos histórias de famílias que foram jogadas no caos quando um parente morre sem testamento ou herdou quantias impressionantes, casas ou negócios simplesmente para perder tudo. É por isso que os especialistas acreditam que a parte mais importante da construção do legado não é o quanto você tem, mas a quantidade de informações compartilhadas. A educação financeira pode começar com a leitura de livros, sites , assistir a vídeos ou se inscrever em cursos autoguiados on-line sobre planejamento de herança. Claro, contratar um advogado para revisar bens e heranças também é sempre uma boa ideia.
Há outro passo importante, o buy-in.
Considere marcar uma conversa com os membros da família em grupo para definir a intenção da sua equipe. Deixe claro que as conversas sobre dinheiro são necessárias para garantir que o potencial de sua família seja maximizado e protegido. Não se esqueça de fazer algumas configurações de nível de informação. Por exemplo, certifique-se de que todos tenham uma compreensão da terminologia básica, como o que constitui um ativo – e esteja preparado para explicar as coisas em termos leigos quando necessário. Por exemplo, um carro novo parece bom, mas no momento em que é retirado do estacionamento, ele se deprecia, o que significa que perde seu valor. Embora uma pessoa possa legar o veículo – ou seja, deixar ou doar por meio de testamento – não seria considerado uma herança que aumenta de valor ao longo do tempo. No entanto, investimentos como imobiliária , seguro de vida, ações e títulos se valorizam, então ganha valor monetário.
Embora adquirir uma herança e construir estabilidade financeira para sua família envolva a criação de uma estratégia de ativos, você não precisa estar bem para passar segurança financeira, apenas focado. “Em muitos casos, a riqueza geracional é esgotada pela terceira geração, de modo que uma herança sem educação pode anular o propósito”, acrescenta Exantus.
Criar uma herança é possível para pessoas de todas as rendas, se você tem $ 5.000, $ 50.000 ou mais de $ 100,00 para deixar. E, mesmo alguns dólares investidos nos lugares certos podem resultar em grandes oportunidades e mudanças para os entes queridos.
A Exantus oferece um último conselho: “Independentemente do valor que resta, ter o conhecimento financeiro certo para saber como investir em dinheiro é fundamental. Uma vez que você tenha ativos geradores de renda, eles podem permanecer na família para sempre e permitir que a estabilidade financeira seja transmitida.”
