Fatos e falsidades sobre como consertar seu crédito

1 de 10❯❮
  preciso de ajuda para consertar o crédito

Fonte: jayk7 / Getty

Uma pontuação de crédito forte, juntamente com um histórico de crédito impressionante, não é apenas algo que lhe dá o direito de se gabar. Pode significar literalmente mais dólares em sua conta bancária. Ter uma boa pontuação de crédito ajuda a obter uma melhor taxa de juros quando você deseja obter um empréstimo para um carro, uma casa ou praticamente qualquer coisa. Mas, mesmo assim, uma ótima pontuação de crédito só pode levá-lo tão longe se você não tiver quase nenhum histórico de crédito. Os credores querem ver que você é capaz de gerenciar empréstimos com responsabilidade há muitos anos. Se você não tiver aquela boa combinação de uma boa pontuação e um bom portfólio, isso pode custar caro. Você é visto como um risco maior para os credores, então, antes que eles lhe entreguem um empréstimo (se eles decidirem fazê-lo), eles pedirão que você concorde com uma taxa de juros mais alta, o que significa que você paga mais para o seu dinheiro. Ninguém quer isso.

Não nascemos apenas com crédito, obviamente. Seria bom se fôssemos! Mas temos que construí-lo, protegê-lo, e temos que começar de algum lugar. Então, por onde você começa? Meu pobre marido ingenuamente se inscreveu e foi rejeitado por sete cartões de crédito, ansioso para pegar um pouco de plástico na mão e aumentar seu crédito. Mal sabia ele que a farra de aplicativos prejudicou seu crédito. Ninguém lhe disse que seria. Ninguém fala muito sobre como o crédito funciona, o que pode levar alguns indivíduos desavisados, como meu marido, a prejudicar seu crédito por meio de ações que eles achavam que o ajudariam. Para obter alguma clareza sobre como construir e manter um ótimo crédito, recorremos ao premiado educador financeiro Sharia Humphrey . Certa vez, ela estava encarando uma pontuação de crédito na casa dos 300 e conseguiu chegar aos 800, por meio de vários movimentos estratégicos. Um grande estava usando Autofinanciamento (que entraremos em detalhes mais adiante).



  Sharia Humphrey

Fonte: Sharita Humphrey / Sharita Humphrey

Observe sua utilização

“Estamos tão focados na pontuação que não entendemos que Fico é sobre todo o perfil e um deles é a utilização”, diz Humphrey. As pessoas geralmente são mal educadas ou mal informadas sobre a utilização adequada porque há muitas informações circulando. “Isso coloca as pessoas em apuros muito rapidamente. Trinta por cento é o padrão de utilização, mas você precisa educar as pessoas sobre como aproveitá-lo”, diz ela. “A utilização e a gestão do dinheiro andam de mãos dadas. As vezes em que você está se excedendo em seu crédito, você está se preparando para a roda do hamster financeiro. É difícil sair quando você ultrapassa 50% ou atinge o limite do seu cartão de crédito. Se você não tem conhecimento sobre a utilização e não gerencia seu dinheiro, pode iniciar uma espiral descendente para a destruição financeira. ”

  preciso de ajuda para consertar o crédito

Fonte: Leo Patrizi / Getty

Evite a síndrome do objeto brilhante

Humphrey menciona aquelas solicitações que você pode receber pelo correio que parecem bastante atraentes, como “Gaste US$ 3.000 nos primeiros 90 dias e receba US$ 500 de cashback!” Ou, e as vezes que você já tem cartão, e eles vão aumentando o seu limite? Humphrey diz que muitas pessoas pensam: “Bem, o dinheiro está lá, então vou usá-lo!” Não é uma boa ideia. “Muitas pessoas, quando perguntadas, dizem ‘eu não tinha ideia de como cheguei nessa roda de hamster! Eu estava apenas pagando o saldo mínimo'”, diz ela. Seja utilizando esse novo limite alto oferecido ou aceitando uma oferta de um novo cartão de uma empresa, na esperança de ganhar dinheiro de volta ou pontos depois de gastar uma certa quantia, ela diz que as pessoas geralmente não têm um plano de como pagar isso. Eles não pensam em como esses novos hábitos se encaixam com seus orçamentos reais .

  preciso de ajuda para consertar o crédito

Fonte: polícia / Getty

Estude primeiro, inscreva-se depois

Humphrey não pode enfatizar a importância de entender os cartões de crédito – e crédito em geral – antes de assinar qualquer coisa. “O site da Self é grande em educação de crédito e educação financeira. Você pode aprender sobre com qual cartão começar ou qual deve ser seu próximo cartão ”, diz ela. A Self Financial também pode ajudá-lo a obter seu primeiro cartão, sem uma consulta difícil em seu relatório de crédito (o que pode prejudicá-lo). Eles fazem isso primeiro fazendo com que os usuários configurem uma conta para uma conta do Self Credit Builder. Este é um empréstimo parcelado, no qual os usuários fazem pagamentos regulares enquanto ganham dinheiro porque a conta rende juros. Eles estabelecem um bom histórico de pagamentos por meio da conta, que é informado a todas as agências de crédito e, assim, podem se qualificar para o Cartão Self Visa. Essencialmente, a Conta do Construtor de Crédito permite que alguém construa um histórico de crédito enquanto economiza dinheiro – em vez de apenas gastá-lo.

  preciso de ajuda para consertar o crédito

Fonte: Jamie Grill / Getty

Falando em encontrar o cartão certo…

Fizemos a Humphrey a pergunta na mente de muitas pessoas: quantos cartões de crédito são demais? “Isso depende de com quem você está falando. Eu sou uma daquelas pessoas que sinto que três ou quatro cartões de crédito são praticamente onde você quer estar”, diz ela. “Mas vejo que a família média tem de seis a oito cartões de crédito.” Ela trouxe à tona o desafio de 100 cartões de crédito por aí mídia social agora mesmo. É o que parece: as pessoas estão tentando ver se conseguem 100 cartões de crédito. Não faça isso. “Todo mundo gosta de desafios”, diz ela. “Me entristeceu que tantas pessoas estivessem tentando chegar a esse número louco de cartões de crédito. Você não precisa seguir as massas. Apenas certifique-se de que você está fazendo coisas que estarão alinhadas com suas metas de crédito.”

  preciso de ajuda para consertar o crédito

Fonte: Milko / Getty

O que você deve procurar em seus cartões?

Como Humphrey mencionou três ou quatro cartas como uma boa quantia para mirar, perguntamos a ela o que procurar em cada uma.

“Procure por APRs baixos e procure por aqueles que fazem dinheiro de volta”, diz ela. Ela também sugere alavancar seu dinheiro de volta – “pague a si mesmo primeiro”, como ela diz – usando-o para pagar sua dívida ou colocando-o em suas economias. “Se você é um viajante, tenha uma boa cartão de viagem . À medida que o exterior começa a se abrir, as pessoas vão querer voltar para lá. Certifique-se de que [o cartão] corresponda às suas necessidades e desejos”, diz ela. “Se você não tem crédito ou está recuperando o crédito, certifique-se de ter o cartão de crédito Self [Financial] em sua carteira. Isso ajuda você a adquirir o hábito de administrar o dinheiro.”

  preciso de ajuda para consertar o crédito

Fonte: Brothers91 / Getty

Obtendo uma pequena ajuda de amigos

Perguntamos a Humphrey quais são alguns movimentos possíveis para alguém que está realmente lutando para se qualificar para as cartas por conta própria. Ela falou sobre ter alguém que você conhece e confia – como um membro da família ou cônjuge – para adicionar você como um usuário autorizado à sua conta. Mas, como uma palavra para quem tem a conta, ela diz: “Se você for adicionar um usuário autorizado, certifique-se de que o usuário autorizado tenha comportamentos positivos em relação ao dinheiro. Caso contrário, você é o responsável final pelo que essa pessoa gasta no cartão. Se não é seu cônjuge ou alguém próximo a você que você quer ajudar, você não precisa dar o cartão. Você pode ajudá-los a construir um perfil positivo, sem lhes dar o cartão de crédito.” Ou seja, você pode adicioná-los como usuário, mas não emitir um cartão físico, para que o perfil de crédito deles se beneficie de seus hábitos positivos de gastos e eles não poderão usar o cartão.

  preciso de ajuda para consertar o crédito

Fonte: Rapeepong Puttakumwong / Getty

Dívida boa x dívida ruim

Você já deve ter ouvido falar de dívida boa versus dívida ruim. Talvez o termo tenha surpreendido você porque, em última análise, associamos a palavra “dívida” a coisas negativas, como falta ou dívida. A palavra dívida pode vir com vergonha e associações de não poder pagar algo. No entanto, nem sempre é disso que se trata a dívida. Quando você pode emprestar dinheiro que você transforma mais dinheiro, você está se movendo na direção de uma boa dívida. Naturalmente, você desejará consultar um especialista na área específica (como um dono de restaurante, se estiver tirando dinheiro para abrir um restaurante), mas essa é a natureza geral de uma boa dívida: ela ajudará você a ganhar mais do que emprestou.

  preciso de ajuda para consertar o crédito

Fonte: Muslianshah Masrie / Getty

O que é uma boa dívida?

“Conseguir uma educação com empréstimos estudantis” é algo que Humphrey considera uma boa dívida. É certo que nem todo mundo vê isso como uma boa dívida e há preocupações sobre se alguém vai transformar essa educação em lucro. “Sei que a economia está em trilhões de dólares em dívidas com empréstimos estudantis”, diz ela, “mas isso é bom. Isso te deu algo. Mas é um problema 22. Você precisa monitorar o que está recebendo. Mesmo com casa própria . Todo mundo quer possuir algo. A casa própria é uma boa dívida, pois você pode ganhar capital próprio. Escolha coisas que você pode aproveitar ou se beneficiar.”

  preciso de ajuda para consertar o crédito

Fonte: krisanapong detraphiphat / Getty

O que é dívida incobrável?

Empréstimos de automóveis, diz Humphrey, podem ser dívidas incobráveis. “O padrão [período de reembolso] é de até 72 meses em um ativo em depreciação. As pessoas estão olhando para o que podem pagar mensalmente e não entendem os termos do que estão pagando, porque muitas vezes você paga duas a três vezes o valor do veículo”, diz ela. “Sou um defensor de entrar em algo em que você possa pagar em menos de 48 meses, 36 meses, se possível. A inadimplência também está assumindo muito crédito. Se você gastar muito, pode gastar mais. Você o trata como um fundo de emergência, em vez de ter poupança no lugar. Você vê os cartões de crédito como sua rede de segurança.”

  preciso de ajuda para consertar o crédito

Fonte: blackCAT/Getty

É um estilo de vida, não uma dieta

Essa é uma mudança mental que muitos que perderam peso com sucesso fizeram: o entendimento de que consertar as coisas não se trata de medidas drásticas de curto prazo, mas sim de um novo estilo de vida que veio para ficar. O mesmo deve ser dito para a fixação ou construção de crédito. “A razão pela qual estou aqui é que sei como é perder tudo. Cheguei ao fundo do poço com tudo. Você pode reconstruir”, diz Humphrey. “Ninguém esperava que o COVID fosse acontecer. Se suas finanças deram um mergulho, você pode voltar para ele. Orçamento. Comprometa-se a economizar. Comprometa-se a utilizar ferramentas como o Self Financial se seu crédito cair ou se você não tiver nenhum. ” Humphrey não usou nenhum serviço de reparo de crédito para passar de sua pontuação nos 300s para sua pontuação atual nos 800s. Ela só usou educação financeira. Mas ela diz que você precisa saber que levará tempo, porque entrar em uma situação ruim também não aconteceu da noite para o dia. “Não levei seis meses para entrar no caminho da destruição financeira. Eu sabia que não seria uma solução rápida. Para obter uma excelente pontuação de crédito que permaneça, você precisa de uma mudança de mentalidade.”

POSTAGEM ANTERIOR PRÓXIMA PÁGINA 1 de 10 1 dois 3 4 5 6 7 8 9 10