10 coisas a considerar antes de combinar as finanças

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  dinheiro e relacionamentos

Fonte: LaylaBird / Getty

Compartilhar uma vida com alguém não significa dividir as finanças, mas naturalmente traz algumas conversas sobre misturar dinheiro. Quando um relacionamento fica sério, e especialmente quando um casal se casa, você está compartilhando recursos. Ele pode obter seguro de saúde por causa do seu trabalho. Você pode tanto desfrutar de um desconto na Internet, ou seu carro, por causa de seu trabalho. Você divide as compras. Você divide contas de serviços públicos. Você encontrará algumas situações em que pode sentir que manter todo o seu dinheiro separado está apenas dificultando algumas coisas. Mas, muitos casais mantêm as coisas separadas. De fato, uma pesquisa descobriu que quase metade dos casais mantém contas bancárias totalmente separadas , e mesmo aqueles com algumas contas conjuntas ainda mantêm contas separadas. A pesquisa até descobriu que muitos indivíduos mantêm contas individuais secretas sobre as quais seus parceiros não sabem nada.

Não importa o quanto você ame ou confie em alguém, todos podem ter alguns sentimentos de proteção de recursos quando se trata de dinheiro. Ter qualquer coisa (ou alguém) mexendo com seu dinheiro pode ter sérias implicações para sua vida. É por isso que muitas pessoas dizem que você simplesmente não pode envolver seu coração quando toma decisões financeiras. Isso é complicado quando você está falando sobre negociar finanças com alguém que tem seu coração. Mas aqui estão algumas coisas a considerar antes de dar esse salto.

Há quanto tempo vocês estão juntos?

Um gráfico fascinante publicado aqui mostra que as chances de separação permanecem muito alto nos primeiros anos de namoro. Eles despencam por volta do quinto ano, mas até então, os casais não casados ​​podem querer pensar duas vezes antes de assumir qualquer compromisso importante, como comprar uma casa juntos ou fazer um investimento de várias centenas de milhares de dólares. Imagine o pesadelo se você terminar com alguém e ainda possuir um apartamento juntos? Ou precisa entrar em contato regularmente para decidir o que fazer com as ações que você cresceu com fundos conjuntos? E se você não é casado, não tem muitas proteções legais em torno desses fundos. Então pergunte a si mesmo: estou com essa pessoa há tempo suficiente para assumir esse tipo de compromisso?

Existe confiança total?

É fácil e comum varrer os problemas de confiança para debaixo do tapete quando tudo o que está em jogo são nossos corações. Claro que não é “tudo”, porque o coração partido é miserável, mas você pode curar completamente um coração partido. Você não pode curar totalmente uma conta bancária destruída. Se você não confia completamente em seu parceiro e não queria enfrentar essa verdade, precisará antes de entrar nas finanças. Não há espaço para mentir educadamente e dizer que confia em alguém quando seu dinheiro está em jogo. Esse é o seu aluguel. Isso poderia ser um adiantamento em uma casa. Isso pode ser seu aposentadoria poupança. Não é hora de colocar essas coisas em risco porque você não queria admitir que não confia totalmente nessa pessoa.

Seus hábitos de consumo combinam?

Talvez você sempre encontre um cupom antes de fazer uma compra. Talvez você sempre vá de genérico em vez de marca. Talvez você compre suas roupas em brechós. Você faz todas as suas refeições em casa durante a semana, apenas jantando fora nos finais de semana. Mas seu parceiro, ele não sabe sobre cupons. E ele tem uma queda por marcas famosas. Na verdade, ele compra tênis de US $ 500. Ele recebe refeições para viagem ou entrega quase todos os dias. Era engraçado quando você tinha finanças separadas: vai se tornar um problema sério se você juntar as finanças. Se seu hábitos de consumo são drasticamente diferentes, mas você compartilha uma conta bancária ou cartão de crédito, o ressentimento aumentará.

Suas ideias de investimento combinam?

Se você gostaria de fazer alguns investimentos junto com suas economias, é importante que você tenha as mesmas ideias sobre investimentos. É particularmente importante que você tenha a mesma tolerância ao risco. Você pode querer jogar pelo seguro. Na verdade, a pesquisa descobriu que as mulheres têm um menor tolerância ao risco quando se trata de investir do que os homens. Ele pode querer ir grande. Se ele se inclinar em sua direção, ele pode se ressentir se vir ações mais arriscadas subirem. Se você seguir a direção dele, poderá se ressentir dele se seu dinheiro cair. E os seus valores? Você pode querer investir apenas no que considera empresas “éticas”, enquanto ele está mais disposto a apenas seguir os ganhos, onde quer que o levem.

Quão permanente é isso?

É incrível quantos grandes compromissos os casais fazem um com o outro antes mesmo de se perguntarem o quão permanente é o relacionamento. Com que frequência você vê casais assinando um longo contrato de aluguel, adotando um animal de estimação ou comprar um imóvel juntos quando nem têm certeza de que essa é a pessoa com quem passarão a vida? Se você terminar com alguém e tiver tanto quanto um labrador juntos, ou tanto quanto uma casa, você terá muita dor de cabeça e mágoa. Então, pergunte a si mesmo: você acha que vai passar a vida com essa pessoa? Você pode não querer misturar finanças com outra pessoa se sua resposta não for um retumbante “sim”.

Isso é dinheiro herdado?

Quando é o seu dinheiro que você ganhou com trabalho duro, é seu para fazer o que quiser. Quando é dinheiro herdado, isso é apenas parcialmente verdade. Outros sentimentos estão envolvidos. Se um avô, por exemplo, deixou um pequeno herança , suas esperanças podem ter sido que você usou isso para criar alguma estabilidade independente. Portanto, se você está prestes a gastar esse dinheiro com um parceiro em um pagamento inicial em uma propriedade de investimento, pode estar indo contra a vontade de seus avós. Uma vez que você ganhou dinheiro herdado, isso é propriedade da comunidade. Se você colocar 50 mil em uma propriedade de investimento e seu parceiro fizer o mesmo, agora você compartilha um investimento de 100 mil. Você não tem mais dinheiro separado. Mas contanto que você invista independentemente o dinheiro herdado, ele é seu – mesmo se você for casado.

Houve problemas de responsabilidade?

Este é outro momento em que você pode precisar enfrentar algumas realidades que estava evitando alegremente. Talvez seu parceiro não se responsabilize por suas ações. Você foi protegido principalmente das consequências, mas pode não ser se estiver com as finanças. Tomemos, por exemplo, um parceiro que tem um problema com autoridade e mantém ser despedido de empregos sobre ele. Ele se recusa a considerar o que pode ter feito de errado, cometendo o mesmo erro trabalho após trabalho. O que acontece quando ele quer mergulhar em seu então articulação conta para cobrir suas contas, quando ele perde outro emprego? Apenas se comunique com alguém que você sente que assume a responsabilidade por suas ações e pode manter um emprego. Seu dinheiro suado e economizado não deve se tornar seu fundo de emergência.

Como será a divisão?

É assim que misturar dinheiro e amor se torna estranho. Digamos que você queira entrar juntos em, digamos, um investimento de 50 mil, mas ele só tem 20 mil e você tem 30 mil. Presumivelmente, sua parte dos lucros deve corresponder ao que você colocou. Tradução: quando esse cheque de juros de $ 275 por mês chega, parece que você deve receber um pouco mais do que seu parceiro. Mas fica estranho, dividir os cabelos assim. Imagine quando esses números e ganhos aumentarem. Você realmente não quer dividir educadamente, digamos, US$ 1.000 por mês em juros com alguém que deu menos do que você. Você está pronto para essas conversas?

Por que você está fazendo isso?

Certifique-se de estar fazendo isso pelos motivos certos. Nunca deixe alguém pressioná-lo a lidar com as finanças. Ninguém tem direito sobre o seu dinheiro além de você (a menos que você seja casado). Quando alguém nos ama, é fácil acreditar que sabe o que é melhor para o nosso dinheiro. Então, quando seu parceiro insiste que vocês dois devem comprar esta propriedade/investir neste fundo, etc., ele pode ser muito convincente. Mas sempre fale com um consultor financeiro antes de tomar essas decisões. Ela vai olhar para os números usando apenas a cabeça, e não o coração, porque ela é uma parte neutra. Certifique-se de estar fazendo isso porque é a melhor decisão financeira, e isso é tudo.

Como você se sentiria se tivesse uma sorte inesperada?

Você está tomando essa decisão com base em sua situação financeira atual. Mas, não se esqueça de ousar sonhar! Misturar as finanças quando você tem situações financeiras muito semelhantes pode parecer um acéfalo. Mas e se sua carreira pudesse levá-lo a um caminho de uma sorte financeira inesperada? E se sua renda pessoal quadruplicar nos próximos anos? Você nunca sabe o que pode acontecer. Como você se sentiria, então, compartilhando tudo – incluindo, talvez, ganhos de investimento? Não há problema em considerar isso. Talvez você percebesse, então, que não queria compartilhar tudo. Tudo bem. É importante fazer essas perguntas agora.

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